HỆ SỐ CAR LÀ GÌ

     
*

Hệ số car là gì? Hệ số bình yên vốn (CAR - Capital Adequacy Ratio) là phần trăm vốn của bank so với gia sản có trọng số rủi ro khủng hoảng và nợ ngắn hạn của ngân hàng. Nó được quyết định bởi những ngân hàng trung ương và các cơ quan thống trị ngân mặt hàng để phòng chặn các ngân hàng dịch vụ thương mại sử dụng đòn bẩy vượt mức và trở đề nghị mất năng lực thanh toán trong quy trình này.

Bạn đang xem: Hệ số car là gì

Nói giải pháp khác, nó đo lường lượng vốn mà lại một bank sở hữu theo tỷ lệ tỷ lệ trên tổng mức vốn tín dụng của ngân hàng đó. Các cơ quan quản lý ngân hàng thực thi xác suất này để đảm bảo kỷ luật tín dụng nhằm bảo đảm an toàn người gởi tiền và liên quan sự ổn định và tác dụng trong khối hệ thống tài chính.

Hệ số bình yên vốn là hệ số khẳng định năng lực của bank trong việc thỏa mãn nhu cầu các số tiền nợ phải trả có thời hạn và các rủi ro không giống như khủng hoảng tín dụng, khủng hoảng thị trường, đen thui ro vận động và những rủi ro khác. Nó là thước đo lượng vốn được thực hiện để cung ứng tài sản khủng hoảng của ngân hàng.

Vốn của ngân hàng so với rủi ro của ngân hàng là bề ngoài đơn giản nhất, vốn của ngân hàng là "tấm đệm" cho hồ hết tổn thất tiềm ẩn, đảm bảo người giữ hộ tiền của bank hoặc những người dân cho vay khác.

Công thức tính thông số CAR

Công thức được áp dụng để giám sát và đo lường hệ số bình an vốn là = Vốn cấp cho I + Vốn cấp cho II + Vốn cấp cho III)/ tài sản có trọng số rủi ro

Trong kia vốn cấp I là vốn chủ yếu của ngân hàng bao gồm vốn chủ download của người đóng cổ phần và lợi nhuận để lại; trong những khi vốn cấp II bao gồm dự trữ nhận xét lại, cơ chế vốn hỗn hợp và nợ tất cả kỳ hạn dưới.

Vốn cấp III bao gồm vốn cấp II cùng với những khoản vay cấp dưới ngắn hạn.

Các gia sản có trọng số khủng hoảng có tính đến rủi ro khủng hoảng tín dụng, đen đủi ro thị trường và khủng hoảng rủi ro hoạt động.

Kể từ thời điểm năm 2019, theo Basel III, vốn cấp 1 và cấp cho 2 của bank ít tốt nhất phải bằng 8% tài sản có trọng số rủi ro ro. Hệ số an ninh vốn buổi tối thiểu (bao bao gồm cả vùng đệm bảo toàn vốn) là 10,5%. Khuyến nghị về vùng đệm bảo toàn vốn được thiết kế theo phong cách để thiết kế vốn của các ngân hàng, vốn nhưng họ có thể sử dụng vào thời kỳ cực nhọc khăn.

“CAR là nguồn ngân sách được bank trích lập để triển khai tấm đệm mang lại ngân hàng đối với rủi ro liên quan đến gia tài của ngân hàng.”

Tầm đặc trưng của hệ số an toàn vốn CAR

Như đã lý giải hệ số oto là gì thì car là hệ thống chất nhận được xác định tài năng của một ngân hàng trong việc đáp ứng các loại khủng hoảng rủi ro và thời gian nợ không giống nhau. Những cơ quan cai quản ngân hàng bao gồm trách nhiệm đo lường và thống kê hệ số car để đảm bảo an toàn người giữ hộ tiền. Vì vậy, hệ thống này rất đặc biệt quan trọng đối với sự bình an của người tiêu dùng của bank và sự ổn định tài thiết yếu trong nước.

Xem thêm: Cây Phát Sinh Giới Đông Vật Là Gì, Lý Thuyết Về Cây Phát Sinh Giới Động Vật

Các ngân hàng có vấn đề rất có thể bị lỗ khoản vay to và hiệu quả là có thể dẫn mang đến phá sản. Trong trường hợp này, tín đồ gửi tiền mất hết tiền, đó là lý do tại sao oto là yếu hèn tố cần thiết để kiểm soát và điều hành tình hình tài bao gồm và độ tin cậy của mọi khối hệ thống ngân hàng hoạt động trong nước.

Ví dụ về kiểu cách tính hệ số bình an vốn

Quy trình bình an vốn bao gồm tính đến hơn cả vốn cấp cho 1 và cung cấp 2 bằng cách sử dụng bí quyết CAR sau:

CAR = Vốn cấp 1 + Vốn cung cấp 2 / gia tài có trọng số không may ro

Sử dụng đo lường và thống kê hệ số an ninh vốn này, chúng ta biết rằng trường hợp một ngân hàng có 5 triệu đô la trong Vốn cấp cho 1 với 2 triệu đô la vào Vốn cấp 2 và tài sản có trọng số khủng hoảng được tính toán là 20 triệu đô la, thì cách tính tỷ lệ bình an vốn như sau:

CAR = (5 triệu USD + 2 triệu USD) / trăng tròn triệu USD = 0,35

Điều này đồng nghĩa tương quan với câu hỏi hệ số bình an vốn của ngân hàng này là 35%.

Hệ số car 35% là mức nhận xét cao đối với một ngân hàng, khiến cho ngân hàng trở thành một đội nhóm chức an toàn.

Ưu điểm và nhược điểm của hệ số bình an vốn

Ưu điểm

CAR giúp những ngân hàng bảo trì vốn dựa vào mức độ khủng hoảng rủi ro của mỗi khoản vay. Ví dụ, hai bank có cùng quy tế bào sổ cho vay nhưng nấc độ khủng hoảng rủi ro danh mục đầu tư khác nhau sẽ được yêu mong để bảo trì vốn bank tương ứng. Rủi ro càng cao thì vốn yêu mong càng cao.

Hệ số này là 1 chỉ số xuất sắc để nhà chi tiêu hiểu được không may ro toàn diện của sổ cho vay của một ngân hàng.

Nhược điểm

Một tiêu giảm chính của hệ số bình yên vốn là nó tất yêu tính tới những tổn thất dự kiến rất có thể làm thay đổi dạng nguồn chi phí của ngân hàng trong ngẫu nhiên cuộc rủi ro tài chính nào.

Vì vậy, hệ số an toàn vốn là 1 trong thước đo rủi ro ro đối với các ngân hàng thương mại, giúp các cơ quan cai quản theo dõi chặt chẽ mức độ rủi ro khủng hoảng trong vận động cho vay mượn của ngân hàng.

Xem thêm: Lấy Video Làm Hình Nền Điện Thoại Iphone, Cách Đặt Video Làm Hình Nền Điện Thoại Iphone

Hi vọng qua những giải thích trên đây, bạn đã hiểu được hệ số CAR là gì với tầm đặc biệt của nó trong nghành nghề dịch vụ ngân hàng.